W okolicach wieku emerytalnego, lepiej podejmować decyzje obarczone mniejszym ryzykiem, inwestując oszczędności. Zasadniczo w okresie ostatnich pięciu  lat przed jego osiągnięciem, podstawowym celem lokowania kapitału powinna być ochrona jego przed inflacją. W takiej sytuacji najbardziej stosunkowo prostymi w obsłudze instrumentami są depozyty bankowe oraz obligacje skarbowe, a także coraz popularniejsze obligacje przedsiębiorstw. Zyski jakie oferują nie są może wysokie, ale łatwe do przewidzenia, co pozwala  realnie zaplanować ewentualne przyszłe wydatki.

Najważniejsze to nie ograniczać sobie pola wyboru do oferty tylko jednej instytucji finansowej.